Дата : 2020-09-06

Кредитование физических лиц

 Получение и управление заемными средствами стала неотъемлемой частью нашей современной реальности. Для более развитых стран жить в кредит, заимствовав деньги  в банке – это вполне нормальная ситуация. Отечественные коммерческие банки постоянно развиваются, расширяются свои услуги и усовершенствуют свою систему. Анализируя спрос, разрабатываются и выходят на финансовую арену различные виды коммерческих  операций (услуг).  А учитывая стойкий дефицит денег у большинства потребителей при постоянно растущих потребностях, кредитование физических лиц стало, чуть ли не единственным  способом решения бытовых проблем потребителей и пользуется все большей популярностью.    

  Кредиты — это движение денег или товара  на условии возврата. Коммерческие Банки, совершенствуя и упрощая оформление ссуд и расширяя спектр кредитных продуктов и их разнообразие, тем самым привлекают все больше потенциальных заемщиков. Правда, нужно сказать, что банковские займы весьма дороги: учитывая ставки по кредиту и комиссии сопутствующие сделки кредитования, суммарно  условно составляют около 20-35 процентов от итоговой суммы кредита.
   Замечен значительный рост в объемах кредитования физических лиц 2010 году. Наверное, уже трудно назвать, то на что кредит не выдается. А получить кредит можно: на покупку мобильного (сотового) телефона, на ремонт жилья, на покупку автомобиля, на шины, одежда,  на приобретение бытовой техника, и так далее.


Можно привести примерный перечень видов кредитов: Товарные (дорогостоящая мебель, бытовая и аудио-видео системы и т.д.); Потребительские кредиты, на неотложные нужды; Автокредиты (покупка нового автомобиля или подержанного); Экспресс — кредиты в магазинах через работников банка; Ипотечные программы кредитования (покупка, строительство или реконструкция жилья); Образовательные кредиты. Овердрафт (под зарплату); Доверительные кредиты.

 Рассмотрим самые популярные формы кредитования физических лиц. Те, в  которых мы с Вами  более нуждаемся.

    Потребительский кредит (кредит на потребительские нужды) – это кредитование с целью купить нужный Вам товар, но не большой стоимости, до 100000  тысяч рублей. Скажем, Вы увидели в магазине симпатичный диванчик, а стоимость его велика и Вам не хватит денег на его покупку. Может Вы решили сменить бытовую технику у себя дома, но денег на все не хватит. В таком случае можно обратиться к кредитным специалистам в магазине. Многие крупные магазины  предлагают свой товар в кредит и во многих можно встретить услуги сразу нескольких банков на выбор. Специалист объяснит все условия, сумму и прочие нюансы. Заполните анкету, внесете свои данные, а в это время будет составлен кредитный договор.  Дав свое согласие, Вы можете забирать приглянувшийся диван уже сегодня, главное не забывать вносить ежемесячные платежи за его покупку.

    Автокредит. Желающие приобрести машину в кредит, должны знать, что обойдется им это очень дорого. Необходимо узнать все мельчайшие детали этого кредитования. Сумма, которую Вам может предоставить банк различны, и начинаются от 30 тысяч рублей и могут дойти до нескольких сотен тысяч долларов. Нужно будет внести первоначальный взнос в размере 20 – 30% от общей суммы, может быть и 50% в  зависимости от кредитной программы. Срок такого кредита обычно от 1 года до 5 лет, опять же все зависит от того, какую машину Вы собираетесь приобрести и какие у Вас доходы. Многие банки могут потребовать обязательное страхование приобретенного автомобиля, на случай угона или другого ущерба. Можно включить сумму страховки в стоимость автокредита, или же внести ее самостоятельно из собственных средств. Таким образом, в стоимость автокредита входит сама сумма кредита, немалые проценты, страховка. Достаточно дорогое удовольствие, с учетом того, что проценты по нему составляют обычно до 16%.

   Кредит на образование (образовательный кредит). Принято считать, что без высшего образования сейчас никуда не устроишься. А получить его  бесплатно становится проблематично. Поэтому многие поступают на платные факультеты, а цена  таких обучений велика. Многие родители не в силах оплатить дорогостоящее образование и вынуждены обратиться в банк с целью взять кредит на образование своего ребенка. Но придется столкнуться с множеством жестких условий. Проценты достигают 18 % в год на срок до 10 лет. Вам могут предложить кредит с отсрочкой. Оплачивать его будет ваш ребенок, как только трудоустроится после окончания ВУЗа. Но так как с трудоустройством, да еще и на приличную работу у нас сейчас тяжело, то немногие согласны на такие условия. Всю сумму за образование банк выплачивает лишь тогда, когда абитуриент поступает в ВУЗ, то есть проходит, все испытательные экзамены и зачисляется на факультет. До этого времени банк вносит лишь часть суммы на счет образовательного учреждения, дабы обезопасить себя. Кредит на образование могут взять родители абитуриента, сам студент (работающий) либо работодатель, который заинтересован в образовании этого специалиста. В настоящее время государство разрабатывает программы, по которым банк будет сотрудничать с определенными учебными заведениями по льготным системам с пониженными процентными ставками и возможностью увеличить срок кредитования. А пока решать Вам взять кредит на образование или же попробовать все — таки получить бесплатное образование.

    Кредит на отпуск. В течение года мы упорно трудимся, чтобы потом пару недель отдохнуть с комфортом и всеми почестями. Но для некоторых отдых даже в России, не то, что за границей дорогое удовольствие. А так хочется побывать в самых удивительных местах на земле. Вот и подталкивает нас к тому, чтобы взять кредит и поехать в отпуск. Но так как банк выдает Вам кредит без залога (не отдых же закладывать), то и проценты поднимаются выше некуда. 20% на срок от 3 до 12 месяцев, да еще и с первоначальным взносом — достаточно большая сумма набегает за две недели удовольствия. Но те, кто все таки решили сделать этот шаг могут прийти в банк и взять нужную сумму, либо при обращение в турфирму оформить тур в кредит. Минимум документов, а именно паспорт, справка о доходах, и дополнительный документ, некоторое время на рассмотрение заявки и вот путевка в ваших руках.    

    Если вы приняли решение взять ссуду, то для того, чтобы иметь представление с чего начинать, прежде всего, определитесь с необходимой суммой. Потом,  посетив несколько банков, выберите наиболее выгодный с финансовой точки зрения. В каждом банке побеседуйте с консультантом по кредитованию физ.лиц и объясните, что конкретно вы хотите.  Кредитный работник предложит несколько продуктов, наиболее подходящих для ваших потребностей. Для того чтобы сделать выбор конкретной программы на кредитование, уточните все непонятные для вас моменты по каждой из них. 

Управление займом начинается с его выбора, а именно:Для более полной информации о сумме кредита, лучше, если при себе будете иметь справки о зарплате за истекший год.   Уточните проценты по займу. Если речь идет о покупке товара через магазин, и вам предлагают  беспроцентный заем, то знайте, что беспроцентных кредитов не существуют. Вся стоимость услуг и проценты, наверняка  уже сидят в стоимости товара. Попросите распечатку процентов на весь срок кредита. Выясните, нужно ли  поручительство и сколько человек. Сроки погашения кредита.  Сопоставьте свои доходы с расходами и сроками выбранного вами кредита. Досрочное погашение самого долга и процентов по нему. Некоторые банки не предусматривают досрочные платежи по займу, поэтому заранее внесенные денежные средства так и будут лежать без движения на вашем счете. С какими именно магазинами работает банк и есть ли в нем необходимый  вам товар. Что является залогом для данного кредита, или он выдается без залогового обеспечения. В обеспечение может приниматься покупаемая техника или автомобиль.

     Если у Вас возникла необходимость или потребность в чем — то, обратитесь в банк, в отдел кредитование физических лиц. Вам обязательно подскажут и расскажут все о том кредитование, которое Вам необходимо.

   После того как вы определились с банком и видом кредита, то пора начинать сбор и оформление пакета документов. Коммерческая организация  вносит все необходимые данные в договор  кредитования  физических лиц и отдает вам для ознакомления и подписания. Лучше возьмите данный  договор домой, для того, чтобы еще раз внимательно со всем ознакомиться. Дома, в спокойной обстановке, вы сможете посчитать все сопутствующие кредиту расходы и только после этого спокойно подписывайте его.  Зная  все  предстоящие расходы по кредиту, вы сможете в полной мере оценить свои плюсы и минусы и управлять кредитом.

Похожие статьи


Комментирование закрыто.

error: Жулик, не воруй !
Займы онлайн 2017-2020 Все права защищены. Сервис phocagallery.ru не финансовая организация, банк или кредитор и поэтому не выдает займы и кредиты. Сайт не принимает и не обрабатывает персональные данные пользователей. Сайт phocagallery.ru это промежуточное звено между клиентом, который желает взять займ, и кредитным учреждением, выдающим кредиты. Материалы, размещенные на сайте, носят информационный характер. Cайт phocagallery.ru является составным сервисом, который представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания), представленные в вышеуказанном каталоге, принадлежат их правообладателям.