Дата : 2020-09-14

Что такое овердрафт

Овердрафт (от английского «overdraft» — перерасход, сверх-, превышение запланированного) – особая разновидность краткосрочного кредита, выдаваемого банком клиенту с хорошей репутацией. Говоря простыми словами, банк разрешает некому клиенту, не зависимо от того, физическим или юридическим лицом он является, потратить сумму, немногим превышающую остаток на счету. Внешне это выглядит как небольшой перерасход средств на карточном счете клиента. Овердрафт предоставляется в том случае, когда финансовое учреждение уверено в платежеспособности владельца счета и в том, что в определенный промежуток времени на его карту поступит необходимая для погашения займа сумма.

Что такое овердрафт, и каковы его преимущества

Овердрафт – это своего рода палочка-выручалочка, предусмотренная условиями договора между банком и его клиентами на случай возникновения у последних непредвиденных расходов, которые не терпят отлагательства.

К примеру, у человека есть обыкновенная банковская карточка, на которую регулярно поступают средства (зарплата или любой другой доход). Оперировать можно исключительно теми средствами, которые имеются на привязанном к карте счету. Используя овердрафт, человек может потратить сумму, превышающую остаток на счету, но только при условии, что она не больше выделенного банком и прописанного в договоре лимита. Получается, что «заходить в минуса» больше, нежели это разрешает банк, нельзя. Однако и та небольшая сумма, тот незначительный, на первый взгляд, лимит в определенных ситуациях позволяет клиенту решить его финансовые проблемы без оформления кредита.

Пользоваться овердрафтом можно несколько раз в месяц, при этом во время каждого следующего займа лимит будет уменьшаться, а после его погашения – восстанавливаться.

Возвращение овердрафта осуществляется автоматически – сумма вместе с набежавшими процентами просто списывается с карты в момент поступления на нее средств.

Предлагая клиенту овердрафт, финансовое учреждение, с одной стороны, демонстрирует доверие клиенту, но с другой приучает брать взаймы даже тех, кто категорически против кредитов и долгов.

Важно! При оформлении овердрафта внимательно изучите договор, уточните сумму лимита и срок действия льготных ставок.

Различия между овердрафтом и кредитом

Узнав, что такое овердрафт, многие люди воспринимают его как аналогичное кредиту понятие, однако это мнение ошибочно. Действительно, и в случае овердрафта, и в случае кредита человек берет у банка взаймы, платя за это определенный процент. Но различие между упомянутыми выше банковскими продуктами все же существует.

Сумма займа. Кредит – это крупный заем, сумма которого в подавляющем большинстве случаев значительно превышает месячный доход клиента. Размер овердрафта меньше суммы, которая поступает на карточный счет ежемесячно.
Сроки. Кредит выдается надолго, а в случае овердрафта взятую в долг сумму необходимо погасить за 30-60 дней (точный срок погашения прописывается в договоре).
Механизм погашения. Овердрафт возвращается финучреждению одним платежом и чаще всего это происходит автоматически – средства списываются со счета в момент их поступления. Если сумма прихода недостаточная, остаток долга списывается со следующих поступлений. Что касается кредита, то он погашается ежемесячно, суммы погашения одинаковы и не зависят от остатка на счету.
Процент. У кредита он меньше, следовательно, меньше и переплата, но благодаря различию сроков погашения больший процент овердрафта таковым не кажется.
Оперативность получения займа и его погашения. Оформление кредита – процесс более длительный и трудоемкий, часто на это уходит несколько дней, требуется оформление дополнительных документов. В случае овердрафта деньги заимствуются моментально, так же быстро они и возвращаются, что, несомненно, очень удобно.

Виды овердрафта

Овердрафт бывает двух видов – разрешенным и неразрешенным. Сумма разрешенного овердрафта не превышает установленный банком лимит. Неразрешенный овердрафт – это заем, сумма которого выше лимита, установленного финансовым учреждением. Если возникает неразрешенный овердрафт, банк информирует от этом заемщика, и последний погашает задолженность путем пополнения счета.

Овердрафт: кому это выгодно?

С тем, что такое овердрафт, мы уже разобрались, теперь поговорим о том, кто получает выгоду от данного продукта.

Во-первых, выгоду получает сам клиент, так как в случае возникновения финансовых проблем он пользуется деньгами банка, не оформляя для этого никаких дополнительных документов. К тому же воспользоваться оговоренной суммой можно в любое время.

Во-вторых, выигрывает от предоставления овердрафта и сам банк, ведь он на нем зарабатывает (клиент платит процент за пользование деньгами). К тому же благодаря данному продукту финучреждение расширяет клиентскую базу, так как овердрафт зачастую берут даже люди, которые категорически не приемлют кредитов.