Надежность того или иного банка является основным критерием при выборе клиентами финансового партнера. Современные тенденции развития экономики страны наглядно продемонстрировали, что следует доверять только стабильным банкам с высоким уровнем надежности.
При выборе лучше не руководствоваться только лишь уровнем процентных ставок и предлагаемыми тарифами. В прошедшем году регулятор аннулировал десятки лицензий коммерческих банков на занятие банковской деятельностью.
Современные вкладчики, держатели карт и счетов теперь гораздо осторожнее выбирают банки и руководствуются, в первую очередь, различными рейтингами надежности и ликвидности.
Методика ЦБР оценки деятельности банков
Для того чтобы определить надежность любой финансовой организации, необходимо провести анализ ее деятельности. Методика оценки Центробанка включает в себя структурный и развернутый анализ таких показателей, как:
Структурный анализ балансового отчета.
Анализ отчета об убытках и прибылях.
Анализ достаточности капитала.
Анализ различных рисков:
кредитного;
рыночного;
риска ликвидности.
Кроме этого Центробанком используется методика расчета устойчивости банков для определения возможности их участия в системе страхования вкладов. При этом оцениваются:
Собственный капитал.
Активы.
Доходность.
Ликвидность.
Качество риск менеджмента.
Это достаточно объемные методики, но вывод о надежности банков можно сделать и на основании анализа активов и пассивов. Уже сегодня Центробанк определил рейтинги участников финансового рынка России по этим показателям на нынешний год.
Рейтинг надежности по достаточности собственного капитала
Основным критерием для оценки уровня надежности банка является показатель достаточности собственного капитала. Он характеризует устойчивость банков, а значит и их стабильность. Собственный капитал – это резерв для покрытия финансовых обязательств. Чем больше размер собственного капитала, тем надежнее считается банк. Падение его уровня ниже допустимого значения может привести к отзыву лицензии Центральным Банком России. Центробанком введен норматив этого показателя на уровне 10-11% от общего капитала.
ТОП 10 наиболее надежных банков Росси по этому показателю
Место
Банк
Размер собственного капитала, млн. рублей
Прирост, %
1
Сбербанк России
2265729,20
—
2
Банк ВТБ
718154,70
10,43
3
ГПБ
494961,10
19,56
4
Россельхозбанк
280168,20
30,85
5
Альфа-Банк
258615,30
30,86
6
БТБ 24
256750,20
23,67
7
Банк Москвы
198953,30
12,03
8
ФК Открытие
150388,40
18,1
9
ЮниКредит Банк
135255,40
1,62
10
Промсвязьбанк
115146,10
23,54
Рейтинг по активам-нетто
Еще один показатель, по которому Центробанк России оценивает надежность банков – это активы-нетто. Расчет этого показателя осуществляется по определенной методике, в нем учитываются остатки на различных активных счетах, что отражается в балансах организаций. На 2020 год, согласно данным ЦБР, места распределены следующим образом:
Таким образом, данные рейтинги определяют наиболее стабильные, развивающиеся, а, следовательно, надежные банки страны. Финансовые организации, которые обладают достаточными и сбалансированными размерами собственного капитала и активов будут гораздо более устойчиво реагировать на неблагоприятные экономические факторы, и именно среди таких банков необходимо выбирать партнеров для открытия депозитов и различных счетов.
Займы онлайн 2017-2020 Все права защищены. Сервис phocagallery.ru не финансовая организация, банк или кредитор и поэтому не выдает займы и кредиты. Сайт не принимает и не обрабатывает персональные данные пользователей. Сайт phocagallery.ru это промежуточное звено между клиентом, который желает взять займ, и кредитным учреждением, выдающим кредиты. Материалы, размещенные на сайте, носят информационный характер. Cайт phocagallery.ru является составным сервисом, который представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания), представленные в вышеуказанном каталоге, принадлежат их правообладателям.
